Cartões de créditos Créditos

Cartões de Crédito Gratuitos – Top 5

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Cartões de Crédito Gratuitos, conheça o top 5 eleito pelo Doutor Poupanças

Em Portugal, há mais de 100 tipos diferentes de cartões de crédito (alguns gratuitos) e as suas anuidades variam entre 0€ e 300€.

Desta forma, é essencial que quando escolher um, este se adeque perfeitamente às suas necessidades.

Neste artigo mostramos-lhe o top dos 5 melhores cartões de crédito em Portugal.

De forma resumida e acessível, as cinco opções mais vantajosas disponíveis no mercado.

Ou seja, cartões cujas taxas de juro são as mais baixas, sendo estes também isentos de anuidade. 

A sua seleção foi feita com base em dois critérios fortemente relevantes neste campo: a anuidade; e as taxas de juro – TAEG (Taxa Anual Efetiva de Encargos Gerais) e TAN (Taxa Anual Nominal).

O que são taxas de juro?

As taxas de juros são o custo do dinheiro, ou seja, as fontes de lucro que o banco terá por lhe emprestar o dinheiro.

Sendo que, estas podem variar em função do prazo, do montante emprestado e do tipo de solução financeira em questão, podendo estas ser: crédito pessoal, cartão de crédito ou crédito à habitação.

Neste artigo em concreto, o nosso foco estará nos cartões de crédito.

Sendo a TAN e a TAEG indicadores de primazia quando se trata de comparar propostas de diferentes instituições financeiras, começaremos por defini-las e distingui-las.

Desta forma, o leitor irá entender melhor a seleção de cartões que fizemos.

Sendo este, muitas vezes, o maior desafio para aquando da solicitação de um financiamento: escolher a melhor opção para si.

Os dois tipos de taxas de juro a distinguir aqui são:

– TAN (Taxa Anual Nominal), tal como o próprio nome indica, é uma taxa anual que expressa os juros do empréstimo.

Sendo um indicador cumprido anualmente, para calcular o seu valor mensal é necessário dividi-lo em 12 prestações.

Caso seja semestral, deve dividir-se valor da TAN por dois; ou então por quatro, no caso de o valor ser trimestral.

É, no entanto, de salientar que a TAN não inclui impostos nem outros encargos com o crédito.

Assim, não deverá servir para comparação entre empréstimos.

– TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é o custo total do empréstimo para o cliente.

Expressa-se em percentagem do montante que é emprestado pelo banco.

O seu cálculo é feito através da junção de: todas as comissões do empréstimo; seguros exigidos; juros; despesas com impostos e/ou relativas a registos (caso seja aplicável); outros encargos que estejam associados.

Top 5 dos melhores cartões de crédito em Portugal:

1º – Único Gold Premier

Comecemos pelo primeiro lugar do Top Cartões de Crédito Gratuitos, o Único Gold Premier do Bankinter.

As suas principais vantagens são as taxas de juro mais baixas do mercado (TAEG de 9,9% e a TAN de 9,6%) e ter oferta de crédito até 50 dias sem juros.

Outras condições de relevo neste cartão de crédito são a isenção da taxa de gasolineira.

Ter um pacote de seguros completo e gratuito que inclui Seguro de Roubo na Pessoa, que protege de gastos abusivos e uso fraudulento do seu cartão, Seguro de Assistência em Viagem, Proteção Jurídica e Seguro de Acidentes Pessoais.

Quanto ao valor máximo do plafond, este depende de vários fatores a serem analisados pelo banco.

O cartão Único Gold Premier tem ainda um programa de pontos.

Neste, por cada euro que gastar recebe um ponto.

Assim que acumular 5000€ em compras, são-lhe dados 500 pontos e ainda a possibilidade de ganhar mais em campanhas periódicas.

Os pontos adquiridos são válidos por 5 anos e podem ser trocados por descontos, ao longo deste tempo.

2º – Caixa IN

O Caixa IN é um cartão com bandeira MasterCard da Caixa Geral de Depósitos, cujas taxas de juro são: TAEG 14,8% e a TAN 13,8%.

Este oferece 42 dias sem juro, pagamentos flexíveis e um programa de arredondamento, bem como um pacote de seguros incluído. Estes protegem o cliente contra gastos abusivos.

Relativamente ao plafond máximo do cartão, não se encontra definido pelo banco.

Irá depender do rendimento declarado pelo portador do cartão.

3º – Cartão de Crédito ActivoBank Classic

Na terceira posição do Top 5 dos Cartões de Crédito Gratuitos está o ActivoBank Classic do ActivoBank, um cartão com bandeira VISA.

Este cartão possui uma TAEG de 15% e TAN de 14,9%.

Para os fãs de uma bela ida ao cinema em boa companhia, esta condição será muito interessante: com este cartão de crédito, na compra de um bilhete nos cinemas NOS, receberá o segundo bilhete gratuito. 

4º– Cartão CA & Companhia

O Cartão CA&Companhia da Caixa Agrícola tem também bandeira VISA.

As TAEG e TAN são, respetivamente, 16,69% e 16,6%. 

Caso queira adquirir este quarto lugar do nosso ranking, não terá de mudar de banco.

Este cartão permite o usufruto de crédito sem juros durante 50 dias.

O valor máximo de plafond está definido como 2.000€.

Existe, no entanto, a possibilidade de contactar a sua linha de crédito especial no caso de precisar de um valor mais elevado. 

Para além de lhe dar descontos nas duas lojas favoritas, a mensalidade dos serviços adquiridos pelo cliente do CA & Companhia manter-se-á fixa ao longo do tempo, conforme o acordo feito aquando da sua aquisição em loja.

5º – Cartão CA Seguros

O Cartão CA Seguros da Caixa Agrícola, ocupa a última posição desta seleção dos cinco melhores em Portugal.

Apresenta bandeira VISA; TAEG de 16,69% e 16,6%.

Assemelhando-se assim ao quarto lugar do Top Cartões de Crédito Gratuitos (Cartão CA&Companhia) neste critério. 

O valor mínimo do plafond não está definido pelo banco, sendo analisado individualmente, tendo em consideração os rendimentos de quem o adquirir. Este cartão de crédito servirá também para ter descontos em diversas lojas.

Oferece-lhe ainda um seguro com o montante máximo anual de 750€, que o protegerá contra uso fraudulento.

Após ler e analisar a seleção dos cinco melhores cartões de crédito que fizemos cuidadosamente para si, arriscaremos dizer que o leitor estará pronto para fazer a melhor escolha: o cartão de crédito que melhor preenche as suas necessidades financeiras, neste momento.

NOTA: Todas as informações que constam neste artigo, foram recolhidas à data de 20/04/2017.

Desta forma, qualquer alteração feita pelas entidades bancárias não é da nossa responsabilidade.

O leitor deverá, portanto, verificar no site do banco quais as respetivas taxas de juro, visto que estas podem ser revistas mensalmente.

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